2015年银行从业《法律法规与综合能力》模拟题答案(2)

　　【试题分析】商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故A 选项错误。银行本票不属于汇票，故B 选项错误。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故D 选项错误。

　　59. A

　　系统解析： [答案解析] 个人住房转让贷款，也称转按揭贷款，是指银行向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。

　　60. B

　　【试题分析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。

　　61. C

　　62. C

　　系统解析： [答案解析]20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。

　　63. B

　　64. C

　　【试题分析】牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C 选项正确。

　　65. A

　　66. A

　　67. C

　　68. C

　　69. C

　　70. A

　　系统解析： 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。

　　71. C

　　72. D

　　【试题分析】1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。

　　73. B

　　74. D

　　75. B

　　76. B

　　77. D

　　【试题分析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议;并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。A、B、C 选项均违反了客户投诉原则。

　　78. D

　　【试题分析】金融机构应当妥善保存客户信息和交易记录，不仅是其应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5 年以上。

　　79. B

　　【试题分析】信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故A、C、D 选项都属于个人理财业务。

　　80. B

　　81. B

　　82. D

　　系统解析： 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。

　　83. D

　　系统解析： [答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。

　　84. A

　　85. A

　　【试题分析】《商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于8%。

　　86. C

　　87. C

　　88. B

　　系统解析： 商业银行核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

　　89. C

　　90. B

　　[答案解析] 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

　　二、多项选择题

　　91. A,B

　　92. A,B,C

　　93. A,B,C,D

　　94. C,D

　　95. A,C,D

　　96. A,B,D

　　【试题分析】C票据属于资金市场。

　　97. A,D

　　98. B,D

　　99. A,B,C,D,E

　　100. B,D

　　101. A,B,C,D,E

　　系统解析： ABCDE[解析]根据《贷款通则》第24条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：(1)不具备本通则第4章第l7条所规定的资格和条件的;(2)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;(3)违反国家外汇管理规定的;(4)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;(5)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;(6)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;(7)有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。

　　102. A,B,C,D

　　【试题分析】银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

　　103. A,D

　　104. A,C

　　系统解析： 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

　　105. A,C,D

　　106. A,B,C,D

　　107. A,B,C

　　108. A,B,D,E

　　109. A,B,C

　　系统解析： 对于非法从事银行业金融机构的业务活动，违法所得50 万元以上的，并处违法所得1 倍 以上5 倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50 万元的，处50 万元以上200 万元以下 罚款。故D、E 选项不正确。

　　110. A,B

　　111. B,E

　　112. B,C

　　113. B,D

　　114. A,B,C,D

　　系统解析： 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

　　115. A,B

　　116. A,B,C,D

　　系统解析： 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

　　117. A,B,C,D

　　118. A,B,D

　　【试题分析】扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)比较大，内部信息传递快。

　　119. A,C,D,E

　　120. A,B,C,D

　　121. A,E

　　122. A,B,D

　　123. A,B,C,D

　　124. A,C

　　【试题分析】从狭义而言，贷款合同主体包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。

　　125. A,C,D,E

　　系统解析：本题主要考查考生对银监会的资本干预措施的认识。要求商业银行提高风险控制能力是中国 银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是银监会对资本不充足银行的干预措施。

　　126. A,B,D,E

　　127. A,E

　　128. A,C,D

　　129. A,B,C,E

　　130. A,B,C

　　三、判断题

　　131. 对

　　132. 对

　　133. 错